Faktoring to nie tylko sposób na szybkie pozyskanie gotówki, lecz także elastyczna usługa, która może obejmować dodatkowe wsparcie w zakresie zarządzania wierzytelnościami. Dzięki dostępności różnych rodzajów faktoringu przedsiębiorcy mają możliwość dostosowania tej formy finansowania do swoich indywidualnych potrzeb i sytuacji rynkowej. Kogo powinien zainteresować faktoring?
Na czym polega usługa faktoringu?
Faktoring to usługa finansowa, która polega na sprzedaży nieprzeterminowanych faktur firmie faktoringowej, pełniącej w tym procesie rolę faktora. Dzięki temu przedsiębiorstwo (faktorant) otrzymuje szybki dostęp do gotówki. Zamiast czekać na zapłatę od swoich klientów kilka tygodni czy nawet miesięcy, dostaje pieniądze z faktury niemal od ręki.
Faktor przejmuje ryzyko (choć nie jest to zasadą i zależy od rodzaju faktoringu) związane ze ściąganiem należności, a w zamian pobiera określoną prowizję. To rozwiązanie jest szczególnie korzystne dla małych i średnich firm, które potrzebują płynności finansowej, by móc inwestować w rozwój lub pokrywać bieżące wydatki.
Najpopularniejsze rodzaje faktoringu
Obecnie na rynku są dostępne różne rodzaje faktoringu, które różnią się pod względem ryzyka, struktury oraz zastosowania. Do najpopularniejszych z nich zaliczamy:
- Faktoring jawny – dłużnik jest informowany o cesji wierzytelności na rzecz faktora. Oznacza to, że osoba mająca zapłacić fakturę ma świadomość, że musi regulować swoje zobowiązania wobec firmy faktoringowej, a nie przedsiębiorcy, u którego dokonała zakupu.
- Faktoring cichy – dłużnik nie jest informowany o cesji, płaci fakturę przedsiębiorcy, który wystawił dokument, a ten przedsiębiorca rozlicza się z faktorem. W niektórych sytuacjach może to okazać się korzystne dla przedsiębiorcy, np. jeśli chce zachować w tajemnicy fakt, że sięga po tego rodzaju finansowanie.
- Faktoring odwrotny (znany również jako faktoring zakupowy) – przedsiębiorca nie sprzedaje faktury z odroczonym terminem płatności, którą wystawił kontrahentowi, tylko sam dokonuje zakupów, które finansuje z pomocą firmy faktoringowej. To faktor płaci za zakupy, a przedsiębiorca rozlicza się z nim w ustalonym czasie i na określonych zasadach, np. w dogodnych ratach.
- Faktoring pełny – zakłada przeniesienie ryzyka niewypłacalności na firmę faktoringową. Sprzedając fakturę, przedsiębiorca automatycznie pozbywa się więc ryzyka.
- Faktoring niepełny – w odróżnieniu od faktoringu pełnego nie ma tu mowy o przeniesieniu ryzyka. Jeśli kontrahent okaże się niewypłacalny, przedsiębiorca będzie zobowiązany do zwrotu środków firmie faktoringowej.
Dlaczego faktoring cieszy się tak dużym zainteresowaniem przedsiębiorców?
Faktoring pozwala na szybkie pozyskanie gotówki, a tym samym niemal natychmiastową poprawę płynności finansowej firmy. Ponadto pozwala skupić się przedsiębiorcom na rozwoju swojego biznesu, a nie na monitorowaniu płatności i motywowania kontrahentów do terminowej spłaty. Warto również wspomnieć, że elastyczność usługi oraz różnorodność dostępnych modeli faktoringowych sprawiają, że to atrakcyjne rozwiązanie niemal dla każdej firmy – zarówno dla jednoosobowej, jak i dużego przedsiębiorstwa.
